ประกันโควิดซื้อแล้วคุ้มครองเลยมีหรือไม่

ปัจจุบันประกันโควิดของแต่ละบริษัทประกันภัยจึงมีเงื่อนไขเพิ่มเติมมาอย่างหนึ่งที่สำคัญคือระยะเวลารอคอยโรค ซึ่งถูกกำหนดไว้ที่ 14 วัน

ลองคิดดูว่าหากไม่มีระยะเวลารอคอยโรค เมื่อทำประกันวันนี้พรุ่งนี้สามารถเคลมได้เลยจะเกิดอะไรขึ้น

สมมุติว่าคุณไปเที่ยว Kristal Club สถานบันเทิงระดับไฮเอนด์ ย่านทองหล่อ ที่เป็นข่าว เมื่อเร็วนี้ ที่มีลูกค้าระดับรัฐมนตรีและทูตของบางประเทศและทีมงานอีกมากมาย ต่อมามีพริตตี้คนหนึ่งโพสต์ใน facebook ว่าตนเองเป็นโควิชให้คนที่ใกล้ชิดไปตรวจด้วย จากนั้นลูกค้าที่ได้ไปเที่ยวที่นั่นได้มีการตรวจ covid พบว่ามีการติดเชื้อโควิคไปเป็นร้อยคน

ดังนั้นหากไม่มีระยะเวลารอคอยแล้วตัวคุณรู้ว่ามีความเสี่ยงก่อนที่คุณจะไปตรวจ covid ถ้าคุณฉลาดหน่อยคุณจะต้องทำประกัน covid ที่เจอแล้วจ่าย เบี้ยประกันปีละ 500 แต่จ่าย 100,000 บาทเมื่อเจอว่าเป็น covid คุณซื้อสัก 5 กรมธรรม์ แล้ววันต่อมาคุณก็รีบไปตรวจโควิคปรากฏพบว่าเจอติดเชื้อโควิด คุณก็จะได้ไป 500,000 บาท คุณคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับบริษัทประกัน ..ขาดทุนเห็นๆ

ดังนั้นการมีระยะเวลารักรอคอยจึงป้องกันความเสี่ยงของบริษัทประกันภัยเองสำหรับการดำเนินธุรกิจ

ซึ่งเรื่องนี้สามารถเทียบเคียงได้กับประกันสุขภาพ ซึ่งเมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพแล้วในวันนี้จะต้องรอ 30 วันจึงจะสามารถใช้ได้ ซึ่งเรียกว่าระยะเวลารอคอย และสำหรับประกันสุขภาพก็มีระยะเวลารอคอยหลายระยะอีกด้วยเช่นสำหรับบางโรคจะต้องรอให้กรมธรรม์ครบ 120 วันก่อนจึงจะคุ้มครอง หรือบางโรคที่รุนแรงมากกว่ามีค่าใช้จ่ายสูงกว่าอาจจะต้องรอถึง 180 วัน เป็นต้น

หากเราสังเกตจะพบว่าครั้งแรกที่มีประกัน covid เมื่อปี 2019 มีเพียงบางบริษัทเท่านั้นที่กำหนดระยะเวลารอคอย แต่ส่วนมากไม่มีระยะเวลารอคอย คือทันทีที่คุ้มครองก็พร้อมที่จะเคลมได้เลยโดยไม่ต้องรอระยะเวลาใดๆ เนื่องจากเป็นประกันตัวใหม่บริษัทยังไม่ได้มีความพร้อมรอบคอบมากมายจึงอาจจะมีช่องโหว่ รวมถึงในปีต่อไปอาจจะต้องประเมินความเสี่ยงของภัยดังกล่าวด้วยซึ่งถือเป็นการปรับปรุงเงื่อนไขกรมธรรม์

ในปีต่อมาเราเองที่เป็นผู้ซื้อประกันก็คงอยากจะได้เงื่อนไขที่ไม่ต้องมีระยะเวลารอคอยก็คือทำแล้วคุ้มครองเลยสามารถเคลมได้เลย

ซึ่งสิ่งนี้อาจจะทำให้เราเข้าใจผิดได้สำหรับการสื่อสารจากบริษัทประกันหรือคนขายที่บอกว่าทำแล้วคุ้มครองเลย

ในความหมายของมันก็คือก็คุ้มครองนับหนึ่งก็เหมือนกับซื้อประกันสุขภาพประกันรถยนต์ที่กรมธรรม์นับหนึ่งในวันนี้ที่บริษัทตอบรับกลับมาแต่ไม่ได้หมายความว่าสามารถที่จะเคลมได้เลยในทันทีเพราะฉะนั้น การตีความเอาเองบางครั้งอาจจะทำให้เราเข้าใจผิดได้จึงต้องสอบถามประเด็นดังกล่าวให้เข้าใจตรงกัน โดยถามกลับไปว่าที่บอกว่าคุ้มครองทันทีเลยนี่หมายถึงว่าหากวันนี้ทำประกันแล้วพุ่งนี้เป็น covid บริษัทประกันจะจ่ายให้เลยถูกต้องหรือไม่?

ถ้าหากทางเจ้าหน้าที่หรือคนขายบอกว่าคุ้มครองเลยและจ่ายเลยก็ให้คุณขอหลักฐานเก็บเอาไว้ เพราะในความเป็นจริงไม่น่าจะเป็นไปได้ด้วยเหตุผลข้างต้น