Excess กับ Deductible ความหมายในแบบมาตรฐานทางสากล

excess and deductible
คือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในการเคลมประกันก่อนที่ประกันจะเริ่มจ่ายเงินให้คุณ หรือ เป็น จำนวนเงินที่คุณต้องรับผิดชอบร่วมกับประกัน ซึ่ง excess and deductible นั้น เป็นส่วนหนึ่งของความรับผิดชอบทางการเงินและเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาประกัน

ทั้ง excess and deductible มักใช้แทนกัน เหมือนคำว่า “insurance” and “assurance”
อย่างไรก็ตาม deductible ใช้กันมาก กับ การประกันภัยในเชิงพาณิชย์ / ธุรกิจ ขณะที่ excess เหมาะจะใช้กับ ประกันส่วนบุคคล

deductible จึงมีมูลค่า หรือ ขนาดที่ใหญ่กว่า excess นอกจากนั้นแล้ว “Deductible” ถูกใช้โดยทั่วไปในตลาดประกันภัยสหรัฐ ในขณะที่ตลาดยุโรป จะชอบคำว่า “Excess”

Deductible สินไหมสูงสุด ที่ประกันต้องจ่าย, แต่ excess ไม่ได้เป็นเช่นนั้นล

กรมธรรม์ มีทุนประกัน 1,000 และ มี excess 100

ถ้าความเสียหายเกิดขึ้น 500 ประกันจะจ่ายคุณ 400 , อธิบาย (500 -100 = 400)
ถ้าความเสียหายเกิดขึ้น 1,000 ประกันจะจ่ายคุณ 900 , อธิบาย (1,000 -100 = 900)
ถ้าความเสียหายเกิดขึ้น 1,500 ประกันจะจ่ายคุณ 1,000 , อธิบาย (1,500-100 = 1,400 ประกันจ่ายไม่เกินทุน นั่นคือ จ่าย 1,000)

คิดจากความเสียหายสูงสุด โดยนำ Excess มาหักออกก่อน แล้วจ่ายไม่เกินทุน

จำนวนที่ประกันจ่าย = ความเสียหายทั้งหมด-Excess และ จะจ่ายสูงสุดไม่เกินทุนประกัน
จำนวนที่ประกันจ่าย = 1,500 – 100 =1,400 => 1,000

กรมธรรม์ มีทุนประกัน 1,000 และ มี deductible 100

ถ้าความเสียหายเกิดขึ้น 500 ประกันจะจ่ายคุณ 400 , อธิบาย (500 -100 = 400)
ถ้าความเสียหายเกิดขึ้น 1,000 ประกันจะจ่ายคุณ 900 , อธิบาย (1,000 -100 = 900)
ถ้าความเสียหายเกิดขึ้น 1,500 ประกันจะจ่ายคุณ 900 , อธิบาย (1,000 -100 = 900 )

คิดจากทุนประกันสูงสุด ไม่สนใจความเสียหาย ส่วนที่เกินทุนประกัน

จำนวนที่ประกันจ่าย = ความเสียหายที่ไม่เกินทุนประกัน-Deductible
จำนวนที่ประกันจ่าย = 1,000 – 100 – 900
คือ ต้องนำ excess มาหัก กับ ความเสียหายสูงสุดก่อน แล้ว ค่อยมาคำนวณต่อ

Excess Loss =Min(SI, Max(0, Loss-Excess))
Deductible Loss =Min(SI-Deductible, Max(0, Loss-Deductible))

ทุนประกัน 1,000,000  เสียหาย 1,200,000
excess 200,000
คุณจะต้องจ่าย 200,000 และ ประกันยังคงจ่าย 1,000,000

deductible 200,000
คุณจะต้องจ่าย 200,000 และ ประกันจะจ่าย 800,000 (ซึ่งคุณกับประกัน จ่ายรวมกันแล้ว ไม่เกินทุน 1,000,000 )

https://www.acted.co.uk/forums/index.php?threads/difference-between-an-excess-and-a-deductible.11278/
https://www.megainsights.com/what-is-excess-and-deductible-in-insurance/