หลักการพื้นฐานการประกันภัย

หลักพื้นฐานการประกันภัย

       การวางแผนการประกัน  หมายถึง  การวางแผนเพื่อเตรียมรับความไม่แน่นอนที่จะเกิดขึ้นในอนาคต  ไม่ว่าจะเกิดขึ้นกับตัวเรา  ครอบครัวของเรา  ทรัพย์สินของเรา  หรือธุรกิจของเรา  การวางแผนที่ดีจะช่วยบรรเทาความเสียหายที่เกิดขึ้นได้

        การประกันภัยสามารถแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ  คือ
1. การประกันชีวิต  เป็นการคุ้มครองความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับชีวิตผู้เอาประกันภัย  โดยกำหนดเป็นวงเงินชดเชยที่แน่นอนตามทุนประกันที่ระบุไว้  นอกจากนี้ยังสามารถให้คุ้มครองครอบคลุมถึงการทุพลภาพ , การเจ็บป่วย , โรคร้ายแรง , อุบัติเหตุ  หรือเงินชดเชยรายได้จากการหยุดงาน
2. การประกันวินาศภัย  เป็นการคุ้มครองความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินผู้เอาประกันภัย  โดยกำหนดในรูปทุนประกันตามมูลค่าทรัพย์สิน  หากมีความสูญเสียเกิดขึ้น  จะมีการชดเชยตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง  แต่ไม่เกินทุนประกัน  ได้แก่  การประกันไฟ , ประกันรถยนต์ , ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล , ประกันการเดินทาง , ประกันภัยขนส่งทางทะเล  และการประกันภัยเบ็ดเตล็ด

        หลักในการวางแผนประกันภัย
1. ต้องรู้วัตถุประสงค์ของการประกันภัย
2. ต้องรู้ความจำเป็นหรือวงเงินที่ต้องการประกัน
3. ต้องรู้ขอบข่ายที่ต้องการประกัน
4. ต้องรู้ช่วงระยะเวลาที่ต้องการให้มีการคุ้มครอง
5. ต้องรู้รูปแบบการประกันที่สามารถตอบสนองความต้องการของเรา

        แนวทางในการพิจารณาเมื่อตัดสินใจจะซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต
1. เลือกซื้อกับบริษัทที่มีชื่อเสียง หรือน่าเชื่อถือ
2. ซื้อให้เหมาะกับวงเงินที่ต้องการ
3. ซื้อให้เหมาะกับความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัย
4. ทำความเข้าใจในเงื่อนไขของกรมธรรม์ก่อนซื้อ
5. เปรียบเทียบกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท

         ความแตกต่างระหว่างการประกันชีวิตกับการประกันวินาศภัย
1. ภัยจากการประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ต้องเกิดแน่นอน  แต่ภัยจากวินาศภัยอาจจะเกิดขึ้นหรือไม่ก็ได้
2. ประกันชีวิตจะชดเชยตามทุนประกัน  ประกันวินาศภัยจะชดเชยตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง  แต่ไม่เกินวงเงินประกัน
3. ทุนประกันชีวิตมักจะได้คืนเมื่อครบสัญญา  ขณะที่เบี้ยประกันวินาศภัยมักจะเป็นแบบกินเปล่า
4. การสมัครประกันชีวิตในวงเงินสูง  อาจต้องถูกเรียกตรวจสุขภาพ  ส่วนประกันวินาศภัยจะไม่มีการเรียกตรวจสุขภาพ  แต่อาจมีการไปตรวจสภาพสินทรัพย์ที่จะเอาประกัน  ว่าความเสี่ยงภัยและมูลค่าที่แท้จริงเป็นอย่างไร  ตรงกับที่แจ้งไว้หรือไม่
5. เนื่องจากเบี้ยประกันชีวิตจะต้องส่งมอบคืนผู้เอาประกันในวันหนึ่งข้างหน้า  ดังนั้นเงินออมส่วนนี้  จะมีกฎหมายควบคุมการลงทุนที่ค่อนข้างเข้มงวด  ขณะที่เบี้ยประกันวินาศภัย  มักเป็นแบบกินเปล่า  จึงไม่ได้เข้มงวดในเรื่องการลงทุนเทียบเท่าเบี้ยประกันชีวิต