การลงทุน VS ลดหย่อนภาษี ผลตอบเเทนใดน่าสนใจกว่า!?

การลงทุน VS ลดหย่อนภาษี ผลตอบเเทนใดน่าสนใจกว่า!?
การลงทุนมีมากมายหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงินออมทรัพย์, การลงทุนในหุ้น, ตราสารหนี้, อสังหาริมทรัพย์, ทองคำ ฯลฯ
แต่บางครั้งอาจลืมของใกล้ตัว อย่างการลดหย่อนภาษีไป บางคนเอาเงินไปฝากประจำ 12 เดือนที่ธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ย 3-5% ต่อปี แต่ต้องควักกระเป๋าจ่ายภาษี 10-37% ต่อปี !!

ถ้าเราปันเงินลงทุนบางส่วน มาลงทุนในพอร์ตภาษีดูบ้าง การันตีผลตอบแทน 10-37% ตามแต่ Tax rate ที่คุณต้องเสียตามระดับรายได้สุทธิ
(ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่ Tax rate) คุณว่าคุ้มกว่าไหมล่ะ

รายละเอียดการลดหย่อนภาษีดูเพิ่มเติมได้ที่ สิทธิการลดหย่อนภาษี

หลักๆ ที่จะลงทุนในพอร์ตภาษี ก็คือ
1) ประกันชีวิตส่วนแรก 100,000 บาท
2) ประกันชีวิตส่วนที่สอง แบบบำนาญเพิ่มเติม 200,000 บาท แต่ไม่เกิน 15% ของรายได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ลดภาษีเพิ่ม ด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ)
3) RMF ค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หักได้ไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ และเมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและกองทุน กบข. (ถ้ามี)แล้วไม่เกิน 500,000 บาท
4) LTF ค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว ในอัตราไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้เฉพาะส่วนที่ไม่เกิน 500,000 บาท

หลักคิด :
ประกันชีวิตส่วนแรก จัดว่ามีความเสี่ยงต่ำ ระยะเวลาเริ่มต้นที่ 10 ปี ผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ หรือพูดง่ายๆ ว่า การันตีผลตอบแทนไม่ขาดทุนแน่ๆ ควรลงทุนเป็นอันดับแรก
อันดับต่อไปขึ้นอยู่กับสไตล์การลงทุนของแต่ละคน
– ถ้าชอบระยะเวลาสั้น รับความเสี่ยงได้ แนะนำ LTF ระยะเวลาแค่ 5 ปีปฏิทิน หรือ ประมาณ 3 ปี (ถ้าซื้อ ธ.ค. ปีที่ 1 และ ขาย ม.ค. ปีที่ 5) แต่มีความผันผวนตามตลาดหุ้น มีความเสี่ยงที่จะได้กำไร หรือ ขาดทุนได้
– อยากได้บำนาญ ความเสี่ยงต่ำ รอได้ จัดประกันชีวิตส่วนที่สองไป
– ปิดท้ายด้วย RMF ไว้เป็นบำเหน็จ รอนานเหมือนกัน และมีความเสี่ยงสูงกว่าประกันชีวิต